Cómo Comprar una Casa
(Artículo proporcionado por la revista Casa y Hogar)

Antes de comenzar los trámites para la compra de una casa, numerosas leyes lo protegen contra timos, gastos innecesarios y discriminación en el proceso de compra. ¡Conozca sus derechos! Consulte con un agente inmobiliario, con un abogado o con agencias locales, estatales y federales que lo pueden asesorar y ayudar.

¿Cuánto Puedo Pagar de Hipoteca?
Evite sentirse agobiado por los pagos de una hipoteca dedicando un momento a calcular cuanto puede pagar mensualmente. Las empresas prestamistas, por lo general, requieren que el pago mensual de la hipoteca no supere el 29% de los ingresos brutos mensuales de la familia, es decir, los ingresos mensuales antes de la deducción de impuestos y de otros pagos.

Los tipos de interés que ofrecen los bancos y empresas financieras para préstamos hipotecarios tienen un efecto importante sobre su pago mensual y también se deben tener en cuenta. Mientras más bajo sea el tipo de interés, usted podrá pagar menos mensualmente o tener acceso a una vivienda más costosa. Haciendo unos simples cálculos se puede determinar cuanto ha de destinar al pago de la hipoteca. Su banco, o un agente de préstamos hipotecarios, puede ayudarlo a determinar la cantidad de la hipoteca para la cual usted reúne los requisitos adecuados. Una vez que usted conoce esta suma puede salir al mercado a investigar que casa o apartamento prefiere, dentro de sus posibilidades, y en que zona.

Sepa lo que Busca
Confeccione una lista de necesidades. Céntrese primero en las características de la vivienda que desea: ¿2 ó 3 dormitorios? ¿1 ó 2 baños?, ¿con o sin garaje?. Sabiendo exactamente lo que quiere podrá llevar a cabo una búsqueda más específica. Esta información también le servirá a su agente inmobiliario. En la lista incluya tres categorías; lo esencial, lo deseable y lo intolerable. Por ejemplo, es esencial que tenga tres dormitorios por el tamaño de mi familia, es deseable que tenga un garaje aunque tal vez pueda pasar sin él. Es intolerable que esté en una calle de mucho tráfico porque entonces el ruido será infernal por las noches y sería un peligro para los niños.

El Agente Inmobiliario
Una vez que haya decidido lo que busca, y tenga su lista confeccionada, querrá buscar un agente que le ayude a comprar su vivienda. Hable con algunos y presénteles su lista de requisitos y necesidades. Un buen agente agradecerá conocer a fondo sus necesidades y se limitará a mostrarle esas que más se ajustan a sus deseos haciendo así que resulté más provechoso el tiempo empleado. No vale la pena trabajar con más de un agente porque le enseñaran posiblemente las mismas casas si usted ha sido concreto en sus especificaciones y, si tiene una buena lista, lo habrá sido. Busque a alguien con el que se sienta cómodo trabajando estrechamente. Probablemente muchos de sus amigos y familiares han tenido tratos con algunos agentes. Pregúnteles sobre como les ayudaron y si quedaron satisfechos.

Existen agentes especializados por el tipo de vivienda o por la zona en la que usted desea vivir y puede encontrarlo buscando en las Páginas Amarillas, o en los de bienes raíces en los periódicos de la localidad deseada. También es ventajoso darse un paseo por el vecindario si no lo conoce bien y aprovechar para ver, y anotar, los nombres de los agentes que figuran en los letreros de las casas a la venta. Al hablar con cualquier agente, formúlele preguntas sobre las zonas y los tipos de casa en los que está interesado. Las escuelas son siempre importantes aunque usted no tenga hijos, puesto que es un factor que le ayudará en el futuro a la hora de vender. Recuerde, el valor de su vivienda será mayor si está en una zona con buenas escuelas. Asegúrese de que da la impresión de estar bien informado. Más importante aún, pregúntese: ¿el estilo personal del agente se adapta al mío?

Las Hipotecas
Infórmese sobre las hipotecas y cerciórese de comprender los pro y los contra de cada tipo. Hay muchas clases de hipotecas y es muy importante que entendamos como funcionan. Consulte con varios bancos y empresas de financiación para que le expliquen la diferencia entre las clases de hipotecas que le ofrecen. Su agente inmobiliario también puede ayudarle con esto y su consejo deberá de ser totalmente neutral. La agencia federal de House and Urban Development (HUD) ofrece algunos programas especiales de compra de viviendas. También existen muchos programas especiales del gobierno que ofrecen asistencia en la compra de viviendas a compradores con bajos ingresos. Investigue, tal vez encuentre más de lo que espera encontrar.

La Búsqueda Comienza
Los agentes inmobiliarios podrán ofrecerle listados de viviendas en venta según su lista de expectativas. Pídales que compartan con usted y su pareja el folleto o revista de listados de todas las propiedades en venta. Fíjese en las propiedades que están un poco por arriba de su capacidad económica y mire cuanto tiempo llevan a la venta. Si han estado en el mercado por mucho tiempo comparado con las otras propiedades, pregunte el porque. Una propiedad que lleva más de lo usual en el mercado puede presentarle una buena oportunidad para negociar el precio a su favor, aunque también puede tener otros problemas que usted no busca. Investigue cada una de ellas si le gusta la casa o la zona. Por supuesto, usted puede realizar su propia búsqueda, y luego solicitarle al agente que le muestre la casa. Si tiene acceso, puede comenzar en Internet. En muchas áreas existen pequeñas revistas locales de propiedades en venta, si ve alguna propiedad que le parezca que puede ser interesante pídale a su agente que se la muestre. Lea las secciones de bienes raíces de su periódico local. Pasee por los vecindarios que le interesen, y anote las direcciones donde hay carteles de casas en venta. Cuando visite una propiedad, fíjese en la distribución, el estilo y todo el conjunto de esa casa o apartamento, por dentro y por fuera. Mire si hay espacio para guardar sus cosas, y si es cómodo circular por ella. Por ejemplo, si para ir a la cocina tiene que pasar por la sala de estar, tal vez no sea muy cómodo si alguien llega con la compra y hay visita. Compare casas y estilos y siga usando su lista con las tres categorías. Si al visitar una casa ve cosas en las que no había pensado antes, añádalas a la lista. ¡Pruébelo todo!

Casas a la Medida
Es muy bonito construirse una casa a la medida pero no es nada fácil para un principiante. Si quiere construir una vivienda nueva, antes de comenzar hay muchas cosas que debe saber. Aprenda sobre normas de construcción y la compra de terrenos de modo que conozca sus derechos antes de empezar. Estudie a fondo esta opción ya que hay mucho que aprender y muchas cosas que pueden salir mal si no se fija en todos los detalles, y la cantidad de detalles es enorme. La contratación de un arquitecto, o contratista, puede ser fundamental pero aun así, usted se verá en una posición en la que tendrá que tomar decisiones constantemente durante la fabricación de la casa.

Casas Prefabricadas
Hay una gran variedad de casas prefabricadas y bastante más flexibilidad de lo que parece a primera vista. Las casas prefabricadas pueden ser una gran alternativa para las personas que compran una vivienda. Nuevamente, conviene saber de qué forma lo protege la ley. Hable con su agente inmobiliario sobre esto o con cualquier representante del fabricante de estas casas y haga toda clase de preguntas sobre su fabricación, estructura, durabilidad y financiación

Remodelación
Existen programas federales que le pueden ayudar a financiar la remodelación de su casa. Quizás es esta su mejor opción por el momento. Es conveniente que consulte con el ayuntamiento local, y con un contratista, para asegurarse que las obras de remodelación se pueden hacer, tanto desde el punto de vista de la estructura y del trabajo en sí, como el de la aprobación del ayuntamiento local para proceder con esa obra. La remodelación puede resultar tan difícil, o más, que una construcción nueva. Es importante que tenga en mente su presupuesto y que se dé cuenta que, si quiere ocupar la vivienda durante las obras, no es fácil vivir entre polvo y escombros durante la remodelación.

Inspecciones
Al hacer la oferta por una vivienda, es importante que su oferta este condicionada a una inspección íntegra de la casa, realizada por un inspector autorizado independiente. Obviamente usted deberá hacerse cargo del costo de esta inspección, pero es altamente recomendable, ya que, a largo plazo podría servirle para evitar comprar una vivienda que le signifique una gran inversión en reparaciones en el futuro. Si está satisfecho con los resultados de la inspección, entonces puede seguir adelante con la oferta. De lo contrario, puede optar por negociar, y pedirle al vendedor que pague parte de las reparaciones o que le baje el precio a la casa o apartamento. Al negociar tenga en cuenta el tiempo que una vivienda lleva en el mercado y no se preocupe que, a veces, aparecen compradores interesados en la misma vivienda justo cuando aparece usted, puede que sea cierto pero muchas veces puede ser un truco que utiliza el que vende para presionarlo a que haga su oferta cuanto antes. Para negociar un buen precio, mientras menos apego tenga usted a esa vivienda en particular, mayor será su poder de negociación.

La Valoración o Tasación
El organismo prestamista, ya banco, ya agencia financiera, le solicitará una valoración de la vivienda que desea comprar para asegurarse de que vale el dinero que usted está pidiendo prestado. Esto lo hacen las instituciones financieras porque en realidad, la vivienda que usted compra pertenecerá también al prestamista hasta que usted devuelva todo el dinero prestado más los intereses. Usted puede elegir su propio tasador o puede solicitarle al agente inmobiliario que le ayude a buscar uno.

El Seguro
Los prestamistas también le exigen que asegure su casa a todo riesgo para garantizar el préstamo que se le otorgue, este seguro protege los intereses de ambas partes. Recuerde que esto es importante porque, si algo destruyese su propiedad, usted estaría obligado a pagar todo lo que todavía le debe a la entidad financiera. Al igual que con cualquier otra compra, busque la opción de seguro que mejor se adapte a sus necesidades. Compare precios y cotizaciones con varias compañías de seguros.

El Acuerdo
Lo importante en el cierre, o acuerdo, es que lea todo lo que firma. Pregunte que contiene el documento que firma, comprenda que significa y después léalo. Si le queda alguna pregunta, hágala. Una vez hecho todo esto, ha completado todo el proceso y está listo para el cierre; sabemos que estará entusiasmado, pero recuerde: ¡lea todo lo que firme!. Le aconsejamos enfáticamente que obtenga los servicios de un abogado para dar este paso final.

Mudanza
Hay muchas cosas a tener en cuenta a la hora de mudarse. Es preferible vender ciertos artículos de su casa vieja que acarrear cosas innecesarias a su nueva casa; es un gran momento para desprenderse de cosas que ya no necesita. Hay mucha ayuda a su disposición. Investigue las diferentes compañías de mudanzas, hable con la oficina de correos y solicite la guía de mudanza, es gratis y está llena de muy buenos consejos.

Por José A Fernández